Banken laufen Gewinne weg, VCs wissen wohin sie laufen: Zu den Kreditmarktplätzen

Crowdstreet-NewsDieser Tage kommen spannende Meldungen aus den USA. Goldman Sachs publizierte eine Studie, die besagt, dass die Kredit-Marktplätze den klassischen US-Banken in den kommenden fünf Jahren sage und schreibe 11 Milliarden Dollar Gewinn wegkonkurrieren werden. Für rund die Hälfte der Summe zeichnen demnach p2p-Marktplätze wie LendingClub und Prosper verantwortlich. Das ist eine ganze Menge Holz, auch wenn zwei Milliarden US-Dollar im Schnitt pro Jahr verteilt auf den Bankensektor noch verschmerzbar scheinen.

VCs schnuppern Morgenluft bei Kreditmarktplätzen

Heute bezeichnet Techcrunch die “Alternative Lending Industry” als neue Goldmine der VCs. Die Motivation der Venture Kapitalisten in ihre tiefen Taschen zu greifen, wurde durch die Börsengänge von LendingClub und Ondeck gut geölt. In den ersten beiden Monaten des Jahres 2015 investierten VCs die ambitionierte Summe von 340 Millionen Dollar in “lending tech startups”. Der Vorjahreswert lag hier bei lediglich 14 Millionen Dollar. Den Löwenanteil dieser Summe erhielt SoFi (Marktplatz für Studentenkredite) mit 200 Millionen Dollar, gefolgt von DriverUp einen Marktplatz für automotive financing mit 50 Millionen Dollar.

Gründe für den Goldrausch werden diverse genannt. Ein wesentlicher Aspekt ist die hohe Effizienz der Marktplätze verglichen mit den Prozessen der traditionellen Banken. Ferner liegt der Proof of Concept für das Marktplatz-Modell nach der herrschenden Meinung nun vor, so dass FinTech-Startups den Ansatz auf alle möglichen relevanten Anwendungsfälle des Wirtschaftsleben übertragen, wie das Beispiel von DriverUp zeigt. Weitere Beispiele sind RealityMogul (real estate) oder Noesis (Energie-Effizienz von Gebäuden).

Mit steigender Größe der Marktplätze und einem entstehenden Ökosystem an Firmen wie Orchard, die Software für die effiziente Platzierung großer Kapital-Volumina liefern, wird wiederum neuen, großen Playern der Zugang zum Sektor ermöglicht: nämlich Leuten mit viel Kapital, das Anlage sucht aber Investments in viele kleine Kredite bisher nicht handeln konnte.

Alles in allem ein Szenario, auf das Venture Capital Firmen offensichtlich stehen.

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